祿利年年利率變動型終身保險：逐層深入詳解

祿利年年利率變動型終身保險是一款為期 6 年的 增額還本型 利變壽險。被保險人可於每年的期滿後領取生存保險金。需要注意的是，解約金計算應計入生存保險金。此外，該保單的內部化報酬率在保單 第 10 年末僅為 1.78%。對於追求高年化報酬率的投保人而言，可能並不是理想的選擇。

然而，部分投保人並非以高年化報酬率為首要考量，而是重視固定年度繳納保費的儲蓄方式。祿利年年利率變動型終身保險的生存保險金為 逐年領取。

以投保年齡 71 歲以上的投保人為例，需 接受體檢； 70 ** 歲以下原則上 免體檢，但必須完整填寫告知事項。最高承保額度為 5,600** 萬元。

保費折扣方面，主要分為三種類型：

• (1) 高保費折減：年繳化保費達 100,000 元以上折減 0.5%
• (2) 自行繳費折減：主附約一律折減 0.5% (最高折減金額 400 元，月繳件不適用折減)
• (3) 自動轉帳折減：1%

以 25 歲的 孫小美 為例，選擇投保祿利年年利率變動型終身保險，繳費 6 年期，並選擇自動轉帳繳費享有 1% 折扣，以及高保費 0.5% 折扣，總保費折扣率為 1.5%。假設宣告利率逐年維持在 2.43%，並將 增值回饋分享金 選擇 增購保險金額，則保障內容如下：

值得注意的是，祿利年年利率變動型終身保險在前 5 年提前解約，將產生 20% 以上的本金損失。保單總體報酬率直至 第 7 年末後才有機會超越銀行定存利率。對於希望領取高配息作為退休後生活費的投保人，建議參考其他提供高配息的保單。

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祿利年年利變：投資理財的恆久箴言

祿利年年利變，是投資理財界流傳甚廣的一句箴言，其意涵深遠，值得每個投資人深思。祿利年年利變強調了投資理財的兩個關鍵元素：複利和時間。

複利效應

複利是指將當期的收益再次投入，並於下一期獲得收益的投資方式。這種滾動式複利效應，能讓投資資產在一段時間內呈指數增長。

上表顯示，在5%的年化報酬率下，投資30年後的最終報酬是初始投資的4.32倍。可見複利效應在長期投資中，能發揮強大的增值作用。

時間價值

時間對於投資而言，是一項無比珍貴的資產。隨著時間的推移，複利效應將不斷發酵，讓投資收益快速累積。因此，投資越早開始，越能享受複利的優勢。

上表顯示，在相同的年化報酬率下，25歲開始投資40年，最終報酬遠高於45歲才開始投資的人。這就是時間價值的力量。

實踐祿利年年利變

要實踐祿利年年利變的箴言，投資人應遵循以下策略：

• 長期投資：投資時不要追逐短線獲利，而應著眼於長期持有。
• 定期定額投資：透過定期定額投資，可以平均投資成本，降低市場波動的影響。
• 多元化投資：將投資分散在不同類型資產（如股票、債券、房地產），以降低風險。
• 善用複利：定期將投資收益再投入，讓複利發揮效用。

結語

祿利年年利變是一句永恆的投資理財箴言，提醒我們複利和時間在投資中的重要性。透過長期投資、定期定額投資、多元化投資和善用複利，投資人可以創造豐厚的財富，並實現財務自由的目標。

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