購屋貸款：風險評估與能力考量

引言

即便購房意願強烈，許多人對於房貸概念仍模糊不清。常見狀況為遲至議價或簽約階段才開始認真思考，然而如此時機已晚，不僅可能錯失購屋良機，更可能面臨貸款條件與預期落差過大的窘境，前期看房投入的心血白費。

總預算評估

在計算購屋總預算前，需建立假設條件：

一般建議房貸佔月收入比例不超過 1/3。年薪 100 萬，月薪約 8.3 萬元，1/3 月薪約 2.76 萬元。利率 2%、貸款 30 年，每借貸 100 萬元，每月本息攤還約 3700 元。若每月房貸本息攤還 2.76 萬元，可貸款約 746 萬元。回推 8 成，年薪 100 萬者可購買總價約 933 萬元的房屋。

然而，此為保守估計。若以月收入 70% 計算，年薪 100 萬者可負擔 1575 萬元的房貸，可購買總價約 1968 萬元的房屋。但若將月收入 70% 用於房貸，現金流管控至關重要。

自備款挑戰

購屋最大難關往往是非房貸部分的「自備款」。假設購買總價 500 萬元房屋，自備款約需 150~200 萬元。年薪 60~80 萬者，需存 5~10 年才能湊齊。而當好不容易存到頭期款時，房價可能早已上漲，只能被迫選擇更小、更遠、更舊的標的物。

購屋難度與財富差異

房地產投資門檻高，反映了資本主義制度的特性，貧者難以翻身。收入中等且需扶養家計者幾乎無法存到購屋頭期款；年薪百萬者雖然負擔較輕，但仍須面對高昂的自備款挑戰。

住房市場熱度不減！買房前你必須瞭解的關鍵資訊

房子多少錢？隨著房價持續飆升，這個問題成了許多購屋族心中的燒魂問題。以下整理了影響房價的關鍵因素、房價查詢管道與買房流程，幫助你做出更明智的購屋決策。