編：1.會有人告訴你，適合開始累積財富年齡是二十幾歲。
二十幾歲時，你有時間優勢，只需要財務支出，實際上金錢，能累積財富，因為你有多成長時間。
2.社會普遍強調受教育重要性，認為需要思考教育方面投資報酬率，但可能回本嗎？薪資凍漲、房價高升，高等教育讓人翻身，有個笑話：我了找工作去唸書，現在得為了付學費去找工作。
人生某些階段，你會覺得可能對自己財務狀況感到安心。
你來説，金錢或許太過複雜。
成長過程中，金錢總是個禁止討論話題，沒辦法和家人或朋友談論。
説你相信，數學人可能擅長理財。
你自己心態困住，認為一輩子如此了，認為你過去決定你未來。
你認為，如果不是生於豪門或嫁入豪門，會一輩子錢，因為人生這樣。
你積欠像是學貸款、汽機車貸、信用卡分期貸款或個人信用貸款五花八門債務，覺得自己總是拆東牆補西壁。
你求助，想節省，遵循傳統建議，但沒。
你壓力山大、瀕臨崩潰、走投無路，知道自己哪裡做錯了。
我如此。
我來自中低收入家庭，沒有人教過我關於金錢事，提存錢投資了。
學校和家裡教個人理財，我經驗是這樣子。
但是，即便你覺得有人教你金錢事，你是學了很多，這來你看見和經歷過種種，諸如父母或照顧者言行舉止，以及你童年經驗。
如果沒有人引導你方式前行，我們理財可能出狀況，惡化。
有個笑話是這樣：我了找工作去唸書，現在得為了付學費去找工作。
很可怕，吧？
我看著家中所面經濟困難，於是告訴自己：「我未來會這樣。
」我渴望「走運」，像是所有有錢人那樣。
於是，我做了每個想扭轉人生者會做事：讀大學，受教育，找薪水工作，希望享受所有理當隨之而來財富和。
可惜事願違，我大學畢業時背負了4 萬美元（摺合新台幣120萬元）學生貸款─其中大部分花衣服和酒精飲料上。
我找到工作完全和月入鬥金搆上。
我知道自己不是唯一一個誤以為賺錢可以人，只要在高等教育機構四年，取得學歷，至於主修什麼關係。
念書時可以背貸款，因為財務上會隨著畢業接踵而來，到時錢變得輕而易舉。
吧，上述這些話全都狗屁不通─因為我血淋淋例子。
帶著小狗閃神和商學院學位，我進入「」企業工作，但覺得自己財務管理上和魯莽背負數萬元貸款之前相比，沒有絲毫。
我當時狀況和你們接近，正在想要邁入婚姻和買房子年紀，希望有足夠財力生兒育女─可以餐廳裡點餐時看標價。
但實際上，我薪水能勉強餬口，帳户裡一毛錢沒有，知道該如何改變一切。
我知道自己能做什麼，因為高中教育告訴我地圖，帶領我墜入了債務陷阱。
我學到關於金錢、和財富那些「規則」，其沒有實際幫助。
我問題是出在自己賺得不夠多。
我以為企業工作是金飯碗，但我需要往上爬。
然而，我看著身邊頭銜我人，他們處境和我差不多。
有些人結婚、有房子、有小孩，但經濟狀況沒有變得或有保障。
反而，他們壓力，要維持「夢想中生活」，背負貸款或債務可能愈滾愈大。
因此，我自己説：，妮可，你這麼喜歡數據，那來研究一下是怎麼回事吧。
我想要瞭解，假如大家遵循著公認理想道路，那什麼財務上是如此呢？
● 79％人訂定預算，無法遵守1；
● 40％美國人負擔不起4百美元（約新台幣1萬2,000元）以上支出4；
其中令我驚豔數據，是美國人程度降低：
● 二○一二年，回答「」人一九九○年代多了50％，而到了二○一六二○一七年，成人和青少年程度二○○○年代6。
我身邊每個人，地走他們聽到應當如此前行路上，然而傳統建議沒有幫助了。
傳統建議要我們：
● 辦理學貸款上大學，因為學貸款是「債務」，是未來投資。
如今，每一位美國學生畢業時，會背負3 萬8,792美元（約新台幣116萬元）債務，達到歷史新高7，未來可能。
可能有人會曲解這個建議，自己行為找藉口，辦理20 萬美元（約新台幣600萬元）學貸，畢業後找到年薪4 萬美元（約新台幣120萬元）工作。
他們可能會離鄉背井到學費高昂大學，找到投資報酬率主修，求學過程中多次轉換跑道。
有些人期盼有收入，但實際上工作前景低迷，那些願景是學校廣告策略所誤導─例如「成為名作家」或「名人廚師」聽起來吸引人，但這些工作起薪毫無收入和時薪15美元（約新台幣450元）之間。
另一方面，大學費用得嚇人，數萬到數十萬美元有可能。
社會普遍強調受教育重要性，認為需要思考教育方面投資報酬率。
然而，可能回本嗎？若是能，那會需要多久？這個問題上，彷彿每個人失去邏輯判斷能力，只因這些「原則」文化中根深柢固。
讀大學有著顯而易見負面影響：千禧世代中，有77％反映財務上影響生活其他層面。
和許多女性訪談中，我發現影響範圍心理與生理到人際關係有。
大家壓力，覺得自己處境岌岌可危，走投無路。
雪上加霜是薪資凍漲、房價高升。
顯然，高等教育讓人翻身，傳統智慧反而讓我們陷入自己想逃避生活。
儲蓄險保單解約，而累積教育基金需求，則可以透過投資型保單及共同基金來進一步達成。
車售價是4萬1,000美元（約新台幣123萬元），加上融資成本9利息其他項目，嗯，是一筆錢。
現在，我們基本事實開始：錢花車子上是最糟。
我不在乎會計課程車子歸類資產，車子負擔。
你每個月得車子上花錢，而新車入港後五年內，價值會降低四到五成10。
這代表你畢業時花3萬美元（約新台幣90萬元）購買車，五年內價值只剩下1萬5,000美元（約新台幣45萬元）。
甚者，畢業生領第一筆薪水錢，學貸之外，背上一筆車貸。
「你值得對自己一點」成了人們「自我照護」藉口。
事實上，照顧自己財務才是愛自己表現。
結婚，舉辦夢想中婚禮─對自己一點，你值得！
超過28％美國人會婚禮而負債─而且不只是幾千美元而已。
婚禮花費近年飆升，突破3萬美元（約新台幣90萬元）。
讀到這裡，你會想：關係，妮可，28％人負債不算多。
但我們得記得，生命中所有選擇有機會成本。
假如這些夫妻決定3萬多美元花這裡，不能儲蓄、支付貸款和投資其他地方。
是，大部分新人會邀賓客，以至於婚禮當天，光是忙著和每個人道謝交談焦頭爛額了，無法享受。
是，選擇婚禮負債新人，往往考慮離婚這個選項─將近一半新婚夫妻表示，因為金錢方面問題而考慮離婚11。
這點出了一個像是「雞生蛋或蛋生雞」迴圈問題：是婚禮債務壓力讓47％新人想要分開，還是因為他們缺乏財務規劃能力和教育，所以一開始會選擇婚禮負債─這是否意味著未來婚姻中會出現多金錢問題？無論答案為何，我們得認真思考，要讓「夢想中日子」摧毀你「夢想中人生」嗎？
買下夢想中房子，房屋貸款預審核准多少，花多少。
美國房價是34 萬4 千美元（約新台幣1,032萬元），過去十年升高，時今日見下滑。
我擔任房屋仲介六年，當時看見夫妻預算繃到，只為了買下夢想中房子。
銀行發出的房屋貸款預審核准多少，他們花多少，沒有仔細計算這些數字，並思考自己想過怎樣生活。
銀行進行預審時，雖然會考量許多因素，但其中會包含你理想生活。
他們不在乎你來能不能負擔得起託嬰費，會問你想不想旅行，或是社交生活─，要知道社交生活是花錢。
而這些天真爛漫、夢想年人，有時不假思索地預審核准額花到上限─只因銀行説他們負擔得起。
和周邊人比排場，「先購物，後支付」。
許多人説，「先購物，後支付」概念有著魔力，能我們延遲享受痛苦中拯救出來。
我們可以擁有自己想要一切，而付出努力。
我們可以取貨，幾個月或幾年後錢，但這要加上利息。
來説，美國每個家庭積欠超過6,000美元（約新台幣18萬元）信用卡債務13。
0050現在成交價近期創一年新高，現在能買進嗎？（圖/Pixabay；作者/sergeitokmakov）
如果2022All in0050，買股價點，那麼帳上實現虧損會來到34.27%，只看虧損殺了三成，一千萬直接變成六百多萬…台灣退休族有一派是資金All in0050主，如果你這方面題材有，可以看到有人買幾千萬0050退休，或者每年砸幾百萬買0050，但這算是中產階級或者退休族玩法。
另外有一種是資族年定期定額買0050，證交所統計，2023年十月確實有215,349個交易帳户定期定額買進0050，你想喔，大部分小資族定期定額時候，是每個月3,000元到一萬元，多一點加碼到2萬到3萬很多了，假設大家定期定額是消3,000元好了，而且每個月買一次，那麼十月有六億資金買進0050，而且未來肯定不止這些人而已，説個道理你知道。
是股市漲跌，本來資金動能決定，每次只要經濟，各國政府會受不了直接來救市，開始啟動降息、補助、免税，於是股市開始上漲，後副作用通膨加劇，採取升息、縮表，好比2022年到現在升息循環，資金一抽回，是不是大盤馬上消風了？科技股、生技股本來享受資金潮而擁有本益比，突然之間開始殺殺殺，2020年少年股神，就算能一路過關斬到現在，會敗資金流，這是環境利空因素。
除非能找到某些族羣，好比AI概念股受惠資金潮，但今年只有AI概念股飆而已，什麼變成這樣？，這是資金面問題，市場升息縮表，銀行放款提升，一瞬間市場資金變少了，市場主力可能全部股票一起炒高，因為每一個族羣有人套牢，所以變成中小型股輪流上漲，如果還是懂，我一個比喻你知道。
想像一下，海嘯是怎麼樣情況？是不是大海來襲淹沒了城鎮？但呢，大海吃人，除非是有颱風來襲，會集中讓某些地方淹水，這有點類股市概念，大多頭時候，大海嘯來襲，到處會淹水，到處有水，什麼地方有可能抓到魚，但如果是，還是要等到颱風出現，會遇到淹水，有些地方都出現災了呢。
但兩者不是常態，海嘯不是天天有，颱風不是會出現，這是不是有點像股市主力資金流向？而傑西李佛摩想成「人造雨」主力，企圖控制市場，後下場是如何，這我多説了。
回到股市來説，目前升息循環持續，各國政府擔心通膨壓不住，所以寧願讓市場鬧旱災，不要出現水災，那我請問散户要去哪裡抓魚喝水？換句話來説，接下來股市要全面上漲這麼，那麼0050投資大盤你覺得報酬率會到哪去？所以資金全部壓0050可能出現問題，如果大盤上漲，或者漲跌互見，那於沒有資本利得，另外是投資個股，如果那些公司受到升息影響，包含科技股、金融股、景氣股，這會讓0050股息縮水，股息縮水代表那些上市公司獲利衰退，那麼獲利衰退可能導致市場看好而產生賣壓，這樣，投資大盤資本利得空間少了。
為何台灣房價降不了？他們30年看遍弱勢租客血淚，道出政府失能1個月做愛幾次？盤點12個「性慾原因」，第一點超傷感情寶雅1款護髮完超滑順！她實測「像去美髮沙龍護髮效果」，內行人讚：回購多次了檔案
姓名：小莘
職業：超商職員
每月投資額：薪水1/4
投資屬性：型
報酬期望值：8%~10%
新嫁娘亞洲消費型基金一圓店夢
小莘今年33歲，出社會工作10年，超商工作5年多，小莘服務客户用心，注意客户，主動問候第一次上門客户，於熟悉客户關心，小莘超商工作，因此超商工作而找到人生伴侶。
最近小莘剛結婚，成家後開始考慮要立業，和家人及老公討論後，決定自己擅長超商工作出發，計劃加盟連鎖超商當店長，自己多年經驗，加上喜歡人互動、個性，夫妻打拚自己事業，能比之前職員時獲得收入。
延伸閱讀…
超商工作經驗雖然，但是薪水，之前單身一個人，一人全家飽，現在成家了，加上和老公有創業打算，生活支出上節，管這樣，和老公加起來存款50萬元。
和連鎖加盟超商總部洽談後，評估加盟金、履約保證金、開辦費及裝潢費，約需要籌備200萬元資金夠。
一圓創業夢，小莘父母借100萬元，另外透過夫妻倆每個月會節省2萬元做理財，希望透過錢賺錢方式，能夠一步創業店長。
小莘過去存款多，是定存主，投資理財沒有什麼概念，聽朋友説最近亞洲股市漲很多，去年中國股市及印度股市漲幅驚人，朋友獲利，想請教專家，亞股基金未來是不是可以投資，目前資金，能不能3年內開一家屬於自己超商。
【理財健診】
未來資產亞洲新富基金經理人 廖偉
小莘問題，很多人問，去年亞股表現，是中國和印度股市漲這麼多，未來是不是有上漲機會？現在能夠投資嗎？
必需分析一下，最近油價持續下跌，產油國新興市場直接受到衝擊，而美元獨強局面，使得全球股市波動加劇。
其實，市場擔憂油價下跌是因需求所致，事實上全球原油月使用量維持歷史高檔，此波油價下滑，主要應是供給面因素所致。
油價下滑，民眾可支配所得可實質性增加，預期未來1-2季後轉化消費支出，效果等同於降税。
因此，油價下跌總體經濟影響，抱持正面態度。
我們看好亞洲區這波修正後表現，亞洲是能源輸入國，油價下跌意味著政府企業進口成本下降，不僅可改善企業獲利，直接改善政府能源方面津貼支出貿易逆差重擔，同時通膨壓力減緩，各國央行降息方式刺激經濟成長，這些條件優於其他新興市場，未來吸引多國際資金流入亞洲。
關於中國市場，我們認為中國經濟成長放緩成為”新常態”，目前各項經濟指標轉弱，結構轉型中發生現象。
投資人中國後續改革及進一步政策刺激期待，加上評價，未來中國股市表現我們抱持態度。
印度股市，我們新政府改革期待，2014年漲後，要看待其評價基本面。
於其他新興市場，亞洲不僅具備基本面條件成長動能，同時於巴西、委內瑞拉、俄羅斯烏克蘭地區有政治風險，有吸引資金潛利多。
時間有修正，但會擴大成系統性風險。
因此，建議小莘可以聚焦具有基本面亞洲，趁短期拉回時開始投資，我們持續預期亞洲區整體新興市場中亮眼表現。
建議小莘存款50萬投資亞洲消費型基金做為核心基金，每個月2萬定期定額，70%亞股、30%亞債方式做配置，加上父母籌借的100萬元，3年內可以順利達成創業闆夢想。
善用類全委保單 為退休生活多一份金
53歲阿麗是國小老師，打算2年辦理退休，阿麗看著公務人員退休制度改革，民國100年時75制改到85制，105年時要改為90制，公務員退休金起支年齡改為65歲，退休所得替代率會降低，原本俸額十年去計算基準，105年起每多一年一年，等到110年時候，俸額變成十五年來算。
退休金制度變革讓人摸不著頭緒。
「我退休後生活感到憂慮，擔心自己存錢夠不夠讓老年生活過得有尊。
」阿麗擔心公務人員福利減少，一年退休，對自己退休保障，因此，選擇儘辦理退休。
阿麗估算2年退休後每月可以領月退俸6萬元。
阿麗有二個兒子，服義務役，老二唸研究所，家中每個月開支需要7萬元，阿麗和老公年收入近180萬元，名下有二户房子，房屋貸款去年還清了，除此之外，阿麗有定存300萬及一筆儲蓄險200萬明年。
阿麗退休後雖然每個月有退休俸，但老公並不是公務人員，距離退休有7年時間，這7年時間變化，物價膨漲速度，二個兒子即出社會工作，現在新鮮人工作找，研究所畢業起薪3萬，所以想幫二個兒子各準備一筆200萬結婚基金及一棟房子，剩下錢投資能夠每個月配息投資工具。
聽媒體報導，目前有一種保險公司發行，委由投信公司代操類全委保單，賣得，投資人可以每個月領配息，還不用自己瞭解基金轉換投資標，代操投信公司是保險公司嚴格挑選大公司，投資績效表現，收取費用透明。
我本身投資一竅，所以理財方式是靠定存和買儲蓄險，聽到有這樣類全委保單讓我感到有，月配息模式於是增加一筆退休俸，可以運用。
請問專家，這種類全委保單有什麼點？是不是適合我呢？
【案例】
姓名(可用英文名字)： Fly
每月可投資額(可不填)：20,000元
投資屬性(保守、保守、、積極、超級積極)：積極
報酬率期望值(幾％到幾％)：8%~12%
調整保單改投資共同基金 幫寶貝存教育基金
我今年30歲，結婚10年，有一個兒子今年四年級，我企業擔任會計工作10年了，我們夫妻雖然收入多，但因為省吃儉用，所以家庭財務算。
認識老朋友擔任保險業務員，幫家庭成員規劃很多保險，有終身壽險、防癌險、終身醫療險、儲蓄險、投資型保險保單，希望能透過保險儲蓄險來儲蓄，並累積資產加上壽險保障，因此，我們一家三口年繳保費達到40萬元。
目前和公婆同住，需要繳交房貸，沒有積額外資產，因為錢都卡保單裡，臨時需要錢會有困難。
隨著小孩，我開始考慮要幫小孩存教育基金，希望能上大學前存夠300萬，讓小孩出國遊學一年及支付大學和研究所費用。
正在考慮時候，最近發現懷了第2個孩子，可以想見未來幾年財務壓力會，而每年高達40萬保費成為我夢。
原本還算理想財務規劃，因為突然狀況而必需改變，我該如何調整自己資產，才能完成累積子女教育基金和迎接生命，並脱離錢追著跑困境？
【理財健診】
未來資產亞洲新富基金經理人 林翠萍
買保險需要問問自己三個問題，一、買保險目的是什麼？想要儲蓄是保障或者是節税；二、我需要買多少保額足夠？三、我能提撥多少錢繳保費？買保險能讓自己生活有保障。
Fly雖然工作十年了，賺到錢，生活費之外繳保費，保險費佔所得一半，仔細分析Fly保單內容，多買了很多不符合需求商品，但實際保障。
雖然目前生活無虞，但接下來要面臨四口家生活，會破壞家庭收支平衡，隨著小孩，生活費和教育費增加。
建議Fly首要之務是降低保費、提高保障，利用定期壽險夫妻雙方身故保障做足。
儲蓄險保單解約，而累積教育基金需求，則可以透過投資型保單及共同基金來進一步達成。
延伸閱讀…
Fly狀況，調整保單後每年年繳保費可以由40萬減少16萬元，每月多出2萬元可運用資金，於買儲蓄險而言，Fly資金改投資共同基金有幾項處，一、小額投資，每個月定期定額投資，負擔鬆；二、變現，需要錢時可基金公司或銀行提出申請，會鎖保險公司；三、簡省投資成本，共同基金手續費約1%~3%，銷售機構舉辦優惠活動，比起保險隱藏成本低得多；四、專家管理不費神，景氣多空循環，投資報酬率隨著股債市輪替而漲跌一，投資沒概念或是沒時間理財小資族，選擇共同基金專家代為操作，獲利機會儲蓄險多。
觀察近十年MSCI 亞洲（含日本）指數表現，報酬率達227.49%（年化報酬率12.59%）。
如果每個月月初定期定額1萬元長期投資十年，運用上漲時買少，下跌時買多「成本法」，不僅能自動分散風險，加上持續累積單位數成果，十年總報酬率可達62.59%，所以，定期定額投資基金獲利關鍵於，是否能有投資完一個景氣循環，才能嘗到令人微笑。
定期定額投資是一種累積財富魔法，只要選對標，堅持扣款，會有效益。
建議每個月多出2萬元股七債三比例投資於亞洲消費型基金及新興市場債券基金。
9年內小孩升大學前，應可達成子女教育基金300萬元理財目標。
資產配置 瞄準消費型基金、新興債
小瑜是通勤上班族，出社會懷抱夢想，打算要自行創業開精品店，礙於資金限制而邁入職場，畢業後這樣每天過著八晚六生活，十年了，小瑜沒有結婚家人同住，因此，財務算，累積了一筆100萬元小存款，但愛喜歡逛街小瑜，心中創業夢並沒有停止，卻「心動」邁向「行動」。
我想開一家能夠打造美麗女孩服飾精品店，只能夠分享造型心得能滿足購物慾望，地點希望能夠開在人潮多台北東區SOGO商圈，目標是鎖定有消費能力熟女，開店籌備開銷加上租金外，需金額屬裝潢費及首次進貨成本，總創業資金估計需要500萬元左右，目前存款來説是夠，導致不能下定決心開業。
以前我採用定存方式理財，對股票、基金、保險投資並沒有深入概念，聽同事討論全球景氣、能源、黃金存摺；印度基金今年來漲了幾成；海外基金投資報酬率；債券型基金每個月可以領配息，我開始考慮透過投資理財方式進一步加快累積創業資金。
現在每個月扣除生活開銷後，可以投資金額3萬元，我自己七年時間籌備，請教專家該如何投資才能達到理財目標呢？
【理財健診】
未來資產亞洲新富基金經理人 林翠萍
來説，若以創業目標，衡量開店選擇行業和規模時，要考量自己有多少實力。
想要SOGO商圈開精品服飾店需籌備500萬元現金，而手中定存100萬元，創業資金有400萬元缺口。
而小瑜對理財一知半解，領到薪水只一昩放入定存，低利率時代，賺到利息反而會通膨侵蝕掉，單身小瑜可以選擇積極理財方式，目標達成有助益。
開始投資第一步做好資產配置，避免單壓一種投資工具。
舉例來説，全球股市景氣循環中經歷各種事件衝擊，如果單壓股市，可以牛市賺取波段獲利，但可能突發國際政經事件中或景氣時虧損，而股債配置處是，不僅可參與股票波段報酬潛力，可透過加入債券投資，使投資組合降低風險，創造投資報酬率最佳化。
投資標選擇方面，大多數人認同「消費」是未來潮流，而未來主力新興市場經濟成長動能帶動，中產階級消費力撐起。
消費成長於大多數產業有處，消費類股是。
統計2009年時，前10中產階級消費力國家，新興市場佔14%，但是到了2020年，這個數字預計提升到33%，而新興亞洲前三大國家，中國、印度和印尼佔了13%、11%及3%。
到了2030年，新興市場中產階級人數佔比提升到93%，中國成為全世界第三消費市場。
未來20年間，印度中產階級5000萬人成長到5億8仟萬人。
未來亞洲中產階級人口及消費力提升，會全球跨國企業帶來商機，投資全球及亞洲消費型基金，直接參與這個中產階級崛起消費趨勢。
債券投資方面，自2008年金融海嘯後，全球經歷了多次系統性風險。
去年經濟回温，投資人風險轉強，加上經濟成長伴隨著升息預期，資金開始轉向新興市場債，享受潛資本利得配息收益。
適合投資人經濟成長升息循環環境裡做為投資理財工具。
定期定額是所有上班族最佳人投資術，只要選對標，堅持扣款，會有效益。
觀察近十年摩根大通新興市場債券指數MSCI 亞洲（含日本）指數表現，報酬率147.81%（年化報酬率9.5%）、報酬率達209.11%（年化報酬率11.95%）。
去年新興亞股受到美國減碼購債影響而波動，但亞洲經濟基本面以往；而投資級新興市場債安全性及配發債息外，波動度股票一半，可投資組合投資報酬率。
建議小瑜存款及每個月3萬元定期定額，股七債三比例投資於消費型基金及新興市場債券基金。
七年籌備時間內，可達成設定理財目標。
未來資產證券投資信託股份有限公司（以下簡稱本公司）經營證券投資信託業務及其他法令允許目的，您蒐集相關個人資料。
您個人資料於您本公司契約存續期間及依法須保存相關資料期間內，書面或電子方式供本公司進行合法處理及利用。
如您選擇提供本公司要求開户相關資料或提供資料，本公司無法提供您需相關服務使用者違反「使用條款」，此獲授權利終止。
個人資料保護法第八條第一項規定，未來資產投信您告知以下個人資料蒐集、處理及利用相關事項：如果2022年All in 0050，買股價點，那麼帳上實現虧損會來到34.27%，只看虧損殺了3成，1千萬直接變成600多萬……台灣退休族有一派是資金All in0050主，如果你這方面題材有，可以看到有人買幾千萬0050退休，或者每年砸幾百萬買0050，但這算是中產階級或者退休族玩法。
另外有一種是資族年定期定額買0050，證交所統計，2023年十月確實有215,349個交易帳户定期定額買進0050，你想喔，大部分小資族定期定額時候，是每個月3,000元到一萬元，多一點加碼到2萬到3萬很多了，假設大家定期定額是消3,000元好了，而且每個月買一次，那麼十月有6億資金買進0050，而且未來肯定不止這些人而已，説個道理你知道。
是股市漲跌，本來資金動能決定，每次只要經濟，各國政府會受不了直接來救市，開始啟動降息、補助、免税，於是股市開始上漲，後副作用通膨加劇，採取升息、縮表，好比2022年到現在升息循環，資金一抽回，是不是大盤馬上消風了？科技股、生技股本來享受資金潮而擁有本益比，突然之間開始殺殺殺，2020年少年股神，就算能一路過關斬到現在，會敗資金流，這是環境利空因素。
除非能找到某些族羣，好比AI概念股受惠資金潮，但今年只有AI概念股飆而已，什麼變成這樣？，這是資金面問題，市場升息縮表，銀行放款提升，一瞬間市場資金變少了，市場主力可能全部股票一起炒高，因為每一個族羣有人套牢，所以變成中小型股輪流上漲，如果還是懂，我一個比喻你知道。
想像一下，海嘯是怎麼樣情況？是不是大海來襲淹沒了城鎮？但呢，大海吃人，除非是有颱風來襲，會集中讓某些地方淹水。
這有點類股市概念，大多頭時候，大海嘯來襲，到處會淹水，到處有水，什麼地方有可能抓到魚，但如果是，還是要等到颱風出現，會遇到淹水，有些地方都出現災了呢。
但兩者不是常態，海嘯不是天天有，颱風不是會出現，這是不是有點像股市主力資金流向？而傑西李佛摩想成「人造雨」主力，企圖控制市場，後下場是如何，這我多説了。
回到股市來説，目前升息循環持續，各國政府擔心通膨壓不住，所以寧願讓市場鬧旱災，不要出現水災，那我請問散户要去哪裡抓魚喝水？換句話來説，接下來股市要全面上漲這麼，那麼0050投資大盤你覺得報酬率會到哪去？所以資金全部壓0050可能出現問題，如果大盤上漲，或者漲跌互見，那於沒有資本利得。
另外是投資個股，如果那些公司受到升息影響，包含科技股、金融股、景氣股，這會讓0050股息縮水，股息縮水代表那些上市公司獲利衰退，那麼獲利衰退可能導致市場看好而產生賣壓，這樣，投資大盤資本利得空間少了。
那麼什麼有一些老師或達人會推全壓0050呢？這倒也不是誰誰錯問題，而是時機點差異。
想想看，如果你進場買0050是QE撒幣，那麼績效會是如何？想不用想，是大拇指吧？無論資本利得或股息，你説績效抗通膨也是易如反掌小事，想想那些少年股神，買到上漲那段嗎？反向思考一下，如果少年股神那一套這麼，那要撐個五年、十年以上，怎麼可能一年不到直接畢業或者套房？顯然運氣加上貨幣鬆資金流，一升息或市場小小動亂馬上收走。
另一種情況是，如果進場時間點，是上漲過後弩末，同時遇到升息、縮表呢？買了會怎麼樣？直接住套房，一點，遇到資金回收瘋狗浪，投資部位直接少掉三成、五成以上，這時有所聞，例如買個台積電688元，開發金買到有配息後一年，或者海運股反轉起跌點，這不是什麼一陣子好了，想撐到上漲回血，或者下次降息，是年單位計算，才有機會解套。
一樣是下重注，股市多頭空頭結局很多，成為投資英雄或狗熊，是看時空背景。
2008年、2020年衝進去投資人，不管是不是有實力，只要搞，有機率是賺錢。
但一樣場景，如果買2010年或者2022年升息年，這種情況下進場，股神巴菲特這麼虧錢了，不管是不是有實力，一樣是受災户。
所以呼應我這段説，什麼有些老師會推全壓0050？不論投資實力或內涵怎麼樣，你仔細去看他們發跡或投資報酬時機點，是起漲點，所以「明朝劍要斬清朝官」，失敗，這問題不是你我，不是老師，並不是説師厲害，我們，而是時間差。
換個角度來説，如果你2008年All in資金0050，現在是老師達人級，而那些老師如果是現在進場All in資金，打成豬頭有鬼，換個身份，變成你是老師教大家投資了。
證明上述論點，我直接幫大家回測0050上市績效，抓出幾個代表性時間點，並股息回去。
2003年六月抱到現在：持有21年，年化報酬率是8.57%。
2008年11月檔到現在：持有16年，年化報酬率是13.24%。